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民间商业服务融资主要有哪些形式?存在哪些问题?

2020-09-02 17:17:41 349 来源:慧法顾

民间融资是一种比较常见的融资方式,主要形式包括民间借贷融资,随着中小企业的不断崛起,这种融资方式成为了更多人的选择。虽然说民间借贷融资是一种比较传统的融资方式,但是还是比较常见的,特别是在农村,那么,民间借贷融资主要有哪些形式?存在哪些问题?

  民间融资是一种比较常见的融资方式,主要形式包括民间借贷融资,随着中小企业的不断崛起,这种融资方式成为了更多人的选择。虽然说民间借贷融资是一种比较传统的融资方式,但是还是比较常见的,特别是在农村,那么,民间借贷融资主要有哪些形式?存在哪些问题?

  民间借贷融资的形式:

  1、低利率互助型借贷。

  这种形式也就是民间常见的“帮困济贫”,主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为。相互熟悉、相互信任的借贷双方直接见面,约定借款金额、期限、利息,由口头约定、或打个借条,用于个人之间,主要是亲友之间临时性资金调剂,金额从几百元到数万元,企业之间金额由数万元到数百万元,有的甚至单笔达上千万元。此种借贷借款期限灵活,有不定期、几天、几个月,借贷双方私交好时期限可以长达几年。互助型借贷基本不考虑盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解决生活、生产急需。

  2、企业集资型借贷。

  企业集资型借贷主要分为企业集资和社会集资。企业集资,主要是企业向股东、职工借债或以入股的方式筹措资金,以满足生产经营的需要。也有部分企业向员工收取所谓“工作保证金”,一方面稳定员工工作和防范经营风险,另一方面也达到集资的目的;还有些企业委托职工以个人名义,用个人房产作抵押取得贷款后由企业使用,利息由企业支付;企业集资的利率、股息一般相当或略高于银行同期贷款利率。

  社会集资,主要是一些规模较大的民营企业由于暂时资金周转不灵,面向社会进行季节性集资。也有个别房地产开发企业,为逃避一些正规的规费,或因为不具有开发资质,将社会购房者编造为本企业职工,进行虚假集资建房,购房者所交首付款成为建房的集资款项。还有基层政府出面融资,是指为保证行政区域属下的重点项目建设正常进行,以政府名义向特定对象集资。

  3、发放高息型借贷。

  这种借贷的融资主体主要是个体及民营中小企业,以关系和信誉为基础,筹措资金多用于生产资金的周转。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主,在暂时没有新的资金投向的情况下,为了给闲置资金寻求新的“出路”,向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。这种以信用交易为特征、利率水平较高的借贷是民间借贷的最主要方式。这种借贷利率根据借款的主体、借款的用途、借款的时间长短、借款的急缓程度而定,大部分在商业银行同期利率四倍以内,月利率从8%到30%。

  4、不规范的中介借贷。

  这些中介公司对外公开的身份是“投资咨询”、“投资顾问”、“投资管理”、“财务管理”和“财务顾问”公司等,它们借助于正规中介机构的融资行为或以非正规中介机构为依托进行民间借贷。另外,民间注册成立担保公司,为企业(多为中小企业)、个体私营业主、自然人借款提供担保。

  民间融资中存在的问题:

  1、民间融资的法律地位缺乏认可。

  民间融资是正规金融的补充,在我国由来已久。但鉴于其风险性,及对正规的金融安排具有的一定程度上的破坏性,使得国家对民间借贷一直采取一种既不禁止也不鼓励的政策,从而在客观上加重它的“地下性”。这使得民间融资事实上接近于“自生自灭”的状态,法律上缺乏地位。

  2、民间融资的债权人和债务人的法制观念薄弱。

  绝大多数民间融资均未签订正式借贷合同,有的甚至没有保留最原始的证据如借条等,当事人主要凭传统观念操作,法制观念不强,这样容易引发一系列的民间借贷纠纷,甚至给非法乱集资创造一定的条件,进而酿成社会稳定问题。

  3、“地下小钱庄”有一定的市场。

  有的企业以其名义融入资金后,除部分企业自行周转使用外,将剩余资金再次借给资金紧张的个人或企业,收取更高的利息,从中赚取差价;或者给别的企业贴现银行承兑汇票,换取贴现差额获利,成了名副其实的地下金融市场。

  4、对民间融资缺乏有效的金融监管。

  目前金融监管的重心主要放在正规金融机构的业务监管上,对于民间借贷的监管属于盲区。对普遍的民间借贷行为,金融监管部门尚缺乏具体明确的监管法律、法规,法律制度的“盲区”也让金融监管对民间借贷鞭长莫及。

  关于“民间借贷融资主要有哪些形式?存在哪些问题?”的全部介绍就到这里了,可见民间融资还是需要不断地走向正规化,民间借贷融资的多样化、能够满足民营“短、快、灵”的要求,是其独有的优势,多多注意一些问题,还是可以好好的利用这个融资方式的。